Cómo prepararse para financiar una casa

Buying

Desarrolle un presupuesto.
En lugar de decirse a si mismo lo que te gustaría gastar, use recibos para crear un presupuesto que refleje sus hábitos reales en los últimos meses. Este enfoque tendrá más en cuenta los gastos inesperados junto con los costos más predecibles, como facturas de servicios públicos y comestibles. Es probable que descubra algunas formas de ahorrar, ya sea que esté eliminando ese viaje de la mañana a Starbucks o cenando en casa con más frecuencia.

Reduzca su  deuda.
Los prestamistas generalmente buscan una carga de deuda de no más del 36 por ciento de los ingresos. Esta cifra incluye su hipoteca, que normalmente oscila entre el 25 y el 28 por ciento de los ingresos netos de su hogar. Por lo tanto, debe obtener pagos mensuales sobre el resto de su deuda a plazos (préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y saldos revolventes en tarjetas de crédito) entre un 8 y un 10 por ciento de su ingreso neto mensual.

Aumente sus ingresos.
¡Ahora es el momento de pedir un aumento! Si esa no es una opción, es posible que desee considerar tomar un segundo trabajo para obtener sus ingresos en un nivel lo suficientemente alto como para calificar para la vivienda que desea.

Ahorre para un pago inicial.
Designe una cierta cantidad de dinero cada mes para guardar en su cuenta de ahorros. Aunque es posible obtener una hipoteca con un 5 por ciento de pago inicial o menos, por lo general, puede obtener una mejor tasa si coloca un porcentaje mayor del total de la compra. Apunta a un pago inicial del 20 por ciento.

Mantén tu trabajo
Si bien no necesita estar en el mismo trabajo para siempre para calificar para un préstamo hipotecario, tener un trabajo por menos de dos años puede significar que tenga que pagar una tasa de interés más alta.

Establecer un buen historial de crédito.
Obtenga una tarjeta de crédito y haga los pagos antes de la fecha de vencimiento. Haga lo mismo para todas sus otras facturas, también. Pague los saldos completos tan pronto como sea posible.

Empezar a ahorrar.
¿Tiene suficiente dinero ahorrado para calificar para una hipoteca y cubrir su pago inicial? Idealmente, debería tener el 20 por ciento del precio de compra guardado como pago inicial. Además, no olvide tener en cuenta los costos de cierre, que pueden promediar entre el 2 y el 7 por ciento del precio de la vivienda.

Obtenga una copia de su informe de crédito.
Asegúrese de que sea preciso y corrija cualquier error inmediatamente. Un informe de crédito proporciona un historial de su crédito, deudas incobrables y cualquier pago atrasado.

Decida qué tipo de hipoteca puede pagar.
En general, usted desea buscar casas con un valor entre dos y tres veces su ingreso bruto, pero un profesional de financiamiento puede ayudarlo a determinar el tamaño del préstamo para el que calificará. Averigüe qué tipo de hipoteca (30 años o 15 años? ¿Tasa fija o ajustable?) Es la mejor para usted. Además, reúna la documentación que un prestamista deberá preaprobar para un préstamo, como los formularios W-2, las copias de los recibos de pago, los números de cuenta y las copias de dos a cuatro meses de estados de cuenta bancarios o de cooperativas de crédito. No olvide los impuestos a la propiedad, los seguros, el mantenimiento, los servicios públicos y las tarifas de asociación, si corresponde.

Busque ayuda para el pago inicial.
Verifique con su gobierno estatal y local para averiguar si califica para una hipoteca especial o programas de asistencia para el pago inicial. Si tiene una cuenta IRA, puede usar el dinero que ha ahorrado para comprar su primera casa sin pagar una multa por retiro anticipado.