5 razones para esperar en la compra de una casa

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1. Su trabajo no es estable
Cualquier cambio reciente o planificado en el estado de su trabajo debe darle una pausa cuando se trata de comprar una casa.
Si acaba de comenzar un nuevo trabajo, es posible que no tenga los prestamistas de estabilidad de ingresos que le gustaría ver al decidir si aprobar o no a un solicitante de hipoteca. Si hubo una brecha en sus ingresos o si su salario cambió significativamente, es posible que no califique para un préstamo hipotecario durante al menos unos meses.
Del mismo modo, si planea cambiar de trabajo en el próximo año o dos, comprar una casa podría no tener sentido. La propiedad de vivienda es un gran compromiso. Un nuevo trabajo que requiere que usted se mude significa que debe intentar vender la casa (o alquilarla) antes de comenzar a construir capital.
Comprar una casa tiene más sentido cuando tiene una situación laboral cómoda y planea quedarse en un lugar por un tiempo.
2. No tienes un plan sólido de cinco años.
Cuando obtiene un préstamo hipotecario, la mayoría de sus pagos iniciales se destinan a intereses. Esto se debe a que cuando comienza a pagar su hipoteca por primera vez, el monto de su préstamo es el mayor que será: se le cobran intereses por casi el precio total de su vivienda.
Pero después de 10 o 15 años de pago, ha pagado una gran parte del préstamo inicial; ahora le cobran intereses por un saldo de capital mucho más pequeño. A su vez, un mayor porcentaje de su pago mensual puede ir hacia el principio del préstamo en lugar de los intereses.
Si no se queda mucho tiempo en su casa, no tendrá tiempo para acumular el capital que se obtiene al pagar el capital.
La regla general es que si no va a conservar la casa durante al menos cinco a siete años, no debe comprarla. Puede tener sentido comprar si tiene un plan para quedarse en la casa durante algunos años y luego alquilarlo. Sin embargo, si no tiene un buen plan quinquenal para lo que va a hacer con su dinero, probablemente no tenga sentido comprar en este momento.
Averigua qué quieres hacer con tu tiempo, energía y dinero. Si tiene un cónyuge o pareja, discuta el futuro con ellos. Una vez que descubras lo que se espera en los próximos cinco años, puedes decidir si comprar una casa encaja en la imagen.
3. No has guardado para un pago inicial
Una forma de reducir el monto de la deuda hipotecaria que usted debe y cuánto paga en intereses a lo largo del tiempo es hacer un pago inicial considerable.
En estos días, no se requiere un gran pago inicial para comprar una casa. Hay prestamistas que aceptarán cinco o 10 por ciento de baja. Si califica para un préstamo hipotecario de la FHA, puede pagar tan solo un 3.5 por ciento menos. Sin embargo, ahorrar para un pago inicial es un movimiento inteligente. Cuanto más pueda pagar por adelantado, menos intereses tendrá que pagar con el tiempo. Además, si ahorra un pago inicial del 20 por ciento, no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), que puede ser costoso.
Sin embargo, cualquier pago inicial puede ayudar. Poner todo lo que pueda ahora, incluso si no es el 20 por ciento, significa que pagará el PMI por un período de tiempo más corto.
4. No tiene un fondo de emergencia.
Una vez que sea responsable de una vivienda, debe estar preparado para los gastos, más allá del pago de la hipoteca. Hay costos fijos, tales como impuestos a la propiedad, tarifas de HOA y seguros. Pero también tiene que estar preparado para costos inesperados, como reemplazar el calentador de agua o reparar un techo con fugas. Recuerde, no hay un propietario al que llamar por cuestiones de mantenimiento ahora, usted es responsable de todo.
Ahorrar un fondo de emergencia puede ayudarlo a prepararse para esos costos adicionales. Si bien existen algunas teorías sobre cuánto debería estar en su fondo de emergencia, un valor de tres a seis meses de gastos de vida es un buen número para el que se puede disparar.
5. Tienes mucha deuda de tarjeta de crédito.
Cuando tienes muchas deudas, comprar una casa puede no ser la mejor opción.
Primero, esas obligaciones pueden poner en riesgo su capacidad de pagar su hipoteca. Es posible que algunos prestamistas estén dispuestos a permitirle comprar una casa cuando tenga una relación deuda / ingresos relativamente alta, pero eso no significa que deba aceptar una hipoteca. Si tiene que esforzarse para pagar los pagos de su hipoteca junto con su tarjeta de crédito, préstamo de automóvil y otros pagos, corre el riesgo de quedarse atrás y posiblemente perder la casa.
Pero incluso si puede pagar cómodamente todos sus gastos, solicitar una hipoteca podría ser un esfuerzo inútil de todos modos. Así que pague su deuda de tarjeta de crédito antes de solicitar una hipoteca. De hecho, mantenga el total de la deuda a los ingresos en un 36 por ciento (incluido el posible pago de la hipoteca) para las mejores probabilidades de ser aprobado.
Además, apunte a un pago de hipoteca de no más del 28 por ciento de su ingreso mensual. Cuando se apega a la proporción de calificación de 28/36, es más probable que pueda pagar la casa y calificar para un préstamo.
¿Debo comprar una casa ahora o esperar?
En última instancia, usted es el único que sabe si está listo o no para comprar una casa ahora o esperar un mejor momento.
Piense en su situación actual, así como en lo que espera que ocurra en los próximos cinco a siete años. Sea honesto consigo mismo. No hay vergüenza en esperar a comprar una casa si ahora no es el momento adecuado para usted. Después de todo, es probable que sea la compra más grande que haga.